瑞士投资

瑞士房地产：绝佳的投资选择 导语： 瑞士，这个坐落在阿尔卑斯山脉中的国家，以其无与伦比的自然风光、安全安定的社会环境以及高品质的生活标准闻名世界。在投资领域，瑞士房地产被誉为“钻石级”资产，凭借其独特的优势和长远的回报潜力，吸引了全球投资者的关注。 为什么投资瑞士房地产？ 因素一：稳定的经济环境 瑞士的经济环境是其房地产市场稳定增值的关键因素之一。长期低失业率和稳定的通货膨胀率为瑞士经济提供了坚实的基础。 根据瑞士联邦统计局的数据，从2007年到2024年，瑞士的通货膨胀率保持在平均0.47%左右，这一水平远低于欧盟及其他主要经济体。这种低通胀环境保证了货币的购买力，使得生活成本保持相对稳定，有助于保持消费者的购买力。 其次，瑞士的失业率相对较低且保持稳定。在1991年至2023年间，瑞士的平均失业率约为3.9%，显著低于其他欧美国家。这种低失业率反映出了瑞士劳动市场的健康状态，意味着大部分居民能够获得稳定收入并进行长期投资，进一步增强了房地产市场的吸引力。 据统计，2023年瑞士人均GDP达到了98,800美元，这一高水平的购买力显著推动了房地产市场的需求，使得房地产市场能够稳定发展，房地产价格和租金水平也因此保持了相对稳定的增长，为投资者们提供了稳定且可观的投资回报。 因素二：安全的投资环境 瑞士连续13年被誉为全球最具创新性国家，吸引了大量企业在此设立总部。同时，作为地处欧洲核心位置的国家，瑞士也吸引了众多精英家庭定居于此。这不仅是由于其相对较低的综合税率，更是因为瑞士拥有安全、透明且可靠的投资环境。 根据2022年世界廉政透明指数调查结果显示，瑞士在全球180个国家中排名第七。这一高水平的透明度有效降低了投资中的不确定性，从而使得房地产投资者能够在一个公正和清晰的市场中操作，减少了由于腐败和不透明引发的法律和财务风险。 此外，瑞士的法律和法规体系也为投资者提供了强有力的保障。外国企业和瑞士本国企业在瑞士享有平等待遇，能够自由设立、收购和处置商业企业，无特殊投资限制，也无禁投清单。特别是自2021年以来，瑞士政府完善了外国直接投资（FDI）筛选制度的总体框架，进一步优化了投资环境。2022年通过的法案更是重点关注了外国投资者并购案例，进一步降低了投资障碍，确保了市场的公平竞争。 根据安永统计数据显示，2023年瑞士的外商直接投资增幅达到53%，这一显著的增长直接表明了外国资本对瑞士市场的信心和兴趣持续增强，瑞士房地产市场的价值和潜力也将随之得到进一步提升。 因素三：坚挺的瑞士法郎 瑞士法郎在全球金融市场中一直被视为“避风港”货币。无论全球经济形势如何波动，瑞士法郎总能表现出其相对稳定性。这主要得益于瑞士严格的财政纪律（如债务制动规则）、稳定的出口顺差以及强健的金融产业。 2015年以前，为了促进出口，瑞士政府压低瑞士法郎价值，将其对欧元的汇率设为1欧元=1.2瑞郎。随着全球经济环境的变化和内部经济形势的演变，自2015年开始，瑞士政府解除了这一汇率限制，允许瑞士法郎升值。此后历年，瑞士法郎的价值稳步上涨。这种长期的增值趋势为投资者提供了稳定的货币环境，使其可以有效规避全球经济波动带来的风险，这也进一步增强了瑞士房地产投资的吸引力。 因素四：高品质的房地产 瑞士房地产以其卓越的建筑质量著称。瑞士的建筑标准和区域划分标准被认为是全球最严格的国家之一。政府和监管部门对建筑质量、房屋的可持续性以及环境保护和建筑遗产等方面有着严格的要求。开发商不仅需要遵循联邦政府的规则，还必须符合各州及社区级别的管理条例。 为了保证建筑物的高品质，瑞士房屋均采用高质量的建筑材料，并按照高标准进行施工，因而也导致了瑞士的房屋建筑成本在全欧洲属于最高水平。这种高成本虽然增加了初期投资，但从长远来看，能够有效降低折旧和翻新的成本，有利于资产的长期保值，为投资者带来稳定的回报。 因素五：资本增值潜力 瑞士房地产市场的资本增值潜力相当可观。由于瑞士土地资源的有限性，房地产市场长期处于供不应求的状态，导致了房价逐年稳定上涨。长期来看，瑞士房地产市场稳健的增值趋势为投资者提供了持续的回报机会。 对比瑞士的各主要区域，尽管从整体上来看，它们在房地产市场的长期涨幅和波动没有显著差异，但作为瑞士经济中心的苏黎世，其房地产市场的价格波动还是相对更大；而瑞士法语区的房地产市场价格波动则相对较小，体现出了更为稳定的资本增值潜力。这种稳定性可以使投资者在法语区获得相对较低的市场风险和可预测的长期回报。 从供求趋势方面来看，近年来，每年约有10万名移民定居瑞士，其中大多数为来自世界各地的精英人士。这些移民对高品质房地产的需求旺盛，推动了市场的持续增长。 此外，2022年的升息也对建筑行业造成了一定的打击，导致了新房供应减少。这种供应紧张的情况不仅推高了房价，也促使了租金上涨，进一步增强了房地产市场的资本增值潜力。 因素六：瑞士住宅房产赋税低廉 在瑞士拥有住宅房产所承担的税赋是相对较低的，主要包括两种税赋：租金所得税和资本利得税。租金所得税是指在扣除房贷利息和房产维护费后的租金净收入需要缴纳的税款。资本利得税则是指在出售房产时，针对房产增值部分征收的税款。瑞士的资本利得税税率具有递减特性，这就意味着持有房产的时间越长，税率将会越低 与许多其他国家相比，瑞士的房地产税赋结构较为简洁明了，避免了复杂的税务规定和高额的额外费用。这种税赋环境的综合优势，使得瑞士成为房地产投资者的理想选择，特别是对于那些寻求稳定回报和低税负的投资者而言，瑞士的税收政策提供了显著的吸引力。 （商业地产一般与住宅地产同样需缴纳交易税、资本利得税、财富税、房产税，收入所得税等。） 另外，瑞士房地产的交易程序也十分规范且透明。所有房地产交易必须经过书面销售协议的公证，并在土地登记处完成登记后，方可视为正式转让。这种清晰的流程确保了交易的合法性，进一步保障了投资者的权益。 因素七：瑞士红利 瑞士为房地产投资者提供申请贷款机会，最高贷款成数（LTV）可达90%。投资者仅需支付低额利息即可获得贷款，大大降低了进入房地产市场的门槛。 同时，购房者还可利用稳定的房产增值或租金收入来抵消贷款支出，进一步降低购房贷款的实际成本。 此外，低贷款利率和稳定的贷款条件也有助于购房者保持充足的现金流。获得稳定贷款后，购房者可以将剩余资金重新投入瑞士市场。这种再投资机会可以帮助投资者从不同资产类别中获得额外收益，如股市、企业投资或其他房地产项目，从而实现财富的多元化增长。 因素八：永久产权，代际相传 瑞士房产享有永久产权，这意味着投资者在购买房产后，即可拥有该物业的永久使用权。这种产权安排为投资者提供了长期稳定的投资保障，使得房产能够成为家庭财产的一部分，并且代代相传。 另一方面，瑞士在联邦层面没有遗产税和赠与税（配偶间的赠予免遗产税，但对后代的赠予在某些州可能需要缴纳遗产税），这一政策确保了财富的长期传承与积累，不仅有助于维护家族财富，也使得房地产投资成为一种理想的长期财富储备手段。 此外，瑞士稳定的社会经济环境，以及高增长、低通胀的经济运行态势也为房地产提供了良好的保值增值条件。对于投资者来说，瑞士房地产不仅是资产保值的首选，更是一份能够传承给后代的稳固财富。 雷梭勒房地产投资 雷梭勒家族办公室致力于为投资者提供稳健且有回报的房地产投资机会，特别是在瑞士这样一个稳定且富有潜力的市场。如果您倾向于风险可控、回报稳定、细水长流的房地产投资，我们将助力您投资瑞士房地产，并根据您的投资策略在瑞士为您寻找优质房地产投资标的。 【住宅用房】 对于希望在瑞士购置“梦中情房”的投资者，在您获得瑞士居住身份后，我们将根据您的需求，帮助您找到增值空间大且环境优美的理想居所。我们的专业团队拥有多年的市场经验，能够确保您的投资既满足生活需求，也能带来长期回报。 【旅游度假屋】 如果您希望投资于度假性质的房地产，我们可提供丰富的旅游度假屋选项。无论是阿尔卑斯山的豪华山景房，还是其他风景名胜地的度假屋，我们都能为您找到独特且完美的度假之所。我们的度假屋资源覆盖瑞士全境，让您能够在舒适的环境中享受全年的休闲娱乐时光，创造难忘、美好的回忆。 【星级酒店】 随着瑞士高端旅游市场的蓬勃发展，投资于星级酒店不仅可以吸引高净值客群，保持稳定且丰厚的收入，还能为您带来无上价值与世代相传的财富潜力。我们将通过瑞士的布局网络，帮助您找到理想的酒店投资标的。 【办公楼商业地产】 在商业地产方面，我们专注于为投资者提供租金收入稳定的写字楼投资机会。瑞士的商业地产市场提供了多样化的盈利模式。我们将凭借敏锐的市场洞察力和丰富的专业经验，为您挑选出具有稳定现金流和升值潜力的办公楼，确保您的投资在强劲的市场环境中获得理想的回报。 结语： 投资瑞士房地产，您不仅能享受稳健的回报，还能将财富代代相传，保值增值。对于追求长期稳定投资的投资者而言，瑞士房地产无疑是一个绝佳的选择。 在瑞士房地产领域，雷梭勒家族办公室拥有丰富的市场经验、广泛的资源网络、精准的投资分析以及个性化的客户服务。选择雷梭勒家族办公室，您将与业内专业团队合作，获得量身定制的投资方案，发现最具潜力的投资机会。 如您希望了解更多瑞士房地产投资的相关资讯，欢迎联系雷梭勒客户经理： ☎️ 400-006-7726 📧 asianoffice@lasoleille.com 本文转载自瑞士雷梭勒家族办公室，如有侵权，敬请告知删除。 Sooswiss为您提供 瑞士方向私人管家式的定制服务： 1）家族传承 2）财富管理 3）投资咨询 4）企业服务 5）居留计划 6）国际教育 更多资讯请登录网站 www.sooswiss.com

2024年8月瑞士投资项目 导读 作为永久中立国，瑞士安全安定、法律健全、综合税率全球最低、国际化人才丰富。同时，瑞士金融业发达，融资便利且成本极低，贷款利率低至年化1%左右。因此，瑞士是一个颇受全球投资者青睐的国家。 来自瑞士的雷梭勒家族办公室，不但拥有广泛、深入的瑞士各界人脉资源，同时也拥有一些市场上难以获得的瑞士稀缺投资项目，并获得了在中国区寻找投资人的独家授权。以下是雷梭勒2024年8月份最新的5个瑞士优质投资项目汇总。 项目一：格施塔德附近酒店 地点：瑞士格施塔德附近报价：5,000万瑞郎酒店历史：超过10年地块面积：2,296平米建筑面积：4,501平米30多间客房1套五卧室的三层公寓（度假屋）餐厅红酒吧雪茄吧会议室大堂吧水疗馆及游泳池健身房停车场入住率： 57-67%物业类型：永久产权年营收：约350万瑞郎/年盈利情况：预期在2024年实现持平物业卖点：稀缺项目：该地区的酒店投资产品有限品质定位：瑞士酒店集团(Hotellerie Suisse) 4星分类去投资杠杆并提高盈利能力：度假屋可以作为住宅单独出售增长能力：酒店目前还没有发挥出最大的效益。可以通过增加收入和控制成本来实现盈利 项目二：日内瓦高科技区商业大楼 地点：瑞士日内瓦高科技区报价：2.2亿瑞郎建成时间：2019年面积：33,000平米物业类型： 永久产权当前租金收入：超过900万瑞郎/年（租约长达10-20年）未来租金预测：租金收入预计可达1,080万瑞郎/年租金收益率：4.1%-4.9%物业卖点：高投资回报率：长期稳定租约，租金收益率高免维护投资：未来15年无资本性支出投资节省税费：通过卢森堡的控股公司的股权转让，可节省高达600万瑞郎的房地产转让税 项目三：日内瓦与洛桑之间商业办公楼 地点：瑞士日内瓦与洛桑之间报价：2,400万瑞郎交付日期：2025年第一季度建筑面积：4,700平米停车场：44个停车位物业类型：永久产权投资回报率：预期4.75% - 5%物业卖点：高投资回报率：预期投资回报率高(4.75% - 5%)。战略位置：位于重要的商业区域，交通便利、设施完善。增长潜力：由于该地区不断增长的需求，该物业未来预期将会升值。 项目四：洛桑湖景豪华公寓 地点：瑞士洛桑报价：2,100万瑞郎内部物业面积：383.9 平米外部物业面积：180.3 平米单独公寓面积：42 平米卧室：4间浴室：4间停车位： 3个 室内停车位物业类型：永久产权其它设施：室外游泳池，桑拿房水疗房、健身房自动植物浇水系统智能家居系统外加一套单独的公寓（保姆房）物业卖点： 超大面积，非常适合有孩子的家庭 临近洛桑的著名国际学校 豪华设施（私人水疗房、桑拿房、室外游泳池，以及设备齐全的健身房）为业主提供充分的放松、享受和健康 单独的公寓可提供更多灵活性，既可供客人使用，也可作为私人办公区域，为物业用途提供多样性和私密性 项目五：格施塔德地区多栋度假屋 地点：瑞士格施塔德地区报价：1,850万瑞郎地块面积：超过13,000 平米建筑面积：主屋（5层）：5层总面积共1,500平米客屋（2层）：单层面积131平米员工屋（2层）：单层面积84平米物业类型：永久产权物业配置：主屋：7间卧室，2个客厅，2个书房，餐厅，电梯，20米游泳池，按摩浴缸，哈曼蒸汽房，酒窖，双厨房，冷藏室，全景阳台，10个室内停车位客屋：5间卧室，客厅，餐厅，4个浴室及1个卫生间，1个书房，2个停车位员工屋：2间卧室，客厅，厨房，2个浴室，2个停车位物业卖点：位于旅游胜地格施塔德的黄金地段，可饱览阿尔卑斯山的壮丽景色。 稀缺的多栋度假屋物业：三个不同的木屋提供豪华的空间，非常适合三世同堂生活或举办大型家庭聚会。 世界级的设施：主屋有20米泳池，按摩浴缸，浴室，室内车库，全景露台，确保无与伦比的舒适和便利。 多样化的生活空间：三座度假屋为家人、客人和工作人员提供了灵活的居住安排，都有专用的停车场，具有很好的私密性。 如您希望更多了解以上项目信息，欢迎联系雷梭勒客户经理：邮件：asianoffice@lasoleille.com电话：400-006-7726

隆奥银行观点｜如何充分规划企业传承 随着中国第一代创业者逐渐步入退休年龄，企业的传承问题成了令许多企业家头疼的难题。如何充分做好规划，为企业的传承和平稳过渡提前做好安排？在本期公众号文章中，我们来听一听瑞士隆奥银行（Lombard Odier）的观点。 本文根据隆奥银行官网文章编译而成，版权归原作者所有。 瑞士每6家中小企业中就有1家在寻找下一任企业主。根据Dun & Bradstreet的一项研究显示，随着婴儿潮一代步入退休年龄，这一数字在未来几年还会上升。 过去15年来，隆奥银行服务于瑞士企业的转让、收购与估值，积累了丰富的经验，同时也意识到许多企业家其实大大低估了企业传承这项工作的复杂性。而对大多数人而言，这项工作一生中只会面临一次。 造成这种情况的原因有很多：过度关注日常管理，缺乏客观眼光误认为只有凭借自己长期积累的企业管理知识才能胜任不愿意谈及如此敏感的话题，尤其是与家人 归根结底，公司和员工往往是企业家最核心的资产，是他的财富中心，也是他的毕生心血所在。如果通过多年努力建立了一家成功的企业，却因为缺乏前瞻性而无法获得充分的经济回报，那将成为人生之大憾。 那么，如何充分规划企业的传承与转让？企业家必须要未雨绸缪，并需要经验丰富的专家的支持。因为这是一个极其严谨、极具技术性的过程。 以下是隆奥银行的三条建议： 1.优化企业结构，争取估值最大化 没有人奢望不经训练就能跑马拉松。企业的转让也是一样的道理：在这件事上，企业家必须未雨绸缪。首先要做的就是建立健全的流程和清晰的组织结构。 这样做的目的是让公司越来越少地依赖CEO或其它关键人员。同时，也要确保企业的商业模型有坚实的基础，以免拉低公司的估值，甚至破坏交易本身。这包括会计、财务报告以及与员工、客户、供应商等签订的合同等等。 在这一阶段，征求局外人的意见可以给企业家带来新的视角，帮他们重新客观地审视问题。以某家零售商的CEO为例，他在这一过程中意识到，公司旗舰店的租约即将到期，而如果大楼进行大规模翻修，将收益匪浅。因此，在开始转让企业之前，需要在黄金地段找到新的店址。这一过程需要时间，也让企业家能够冷静行事，杜绝草率。 2. 提前计划个人和家庭问题 从本质上讲，出售企业意味着突然清算企业家的大部分资产。在某些情况下，明智的做法是首先采取措施优化税收状况，并通过有效的资产配置保住财富。 在这一过程中，往往不可避免地要事先正式确定转让资产对所有者家庭的影响。这可能涉及终身馈赠、家庭成员保护或遗产规划。最重要的是，如果计划将企业交给某位家族成员管理，则必须明确他和其他家族成员之间的管理结构。 3. 将企业所有权转让视为人生的一个阶段，而非以此为终点 企业家往往会忽视这一经历的心理层面，有些人甚至将出售企业比作丧亲之痛。隆奥银行的建议是，在开始转让企业之前，先想象一下自己的未来。 转让企业所有权本身并不是目的，而是为企业家提供实现下一个人生目标的手段。在隆奥银行以往为某位企业家提供企业转让服务时，隆奥银行也通过大量的讨论，就他个人的爱好与激情，为他人生的下一个篇章制定计划。 总而言之，想要出售企业和准备好出售企业是两件截然不同的事情，企业家们必须要未雨绸缪，作好十足的准备与规划。

隆奥银行观点｜用多代眼光看财富管理 导读： 财富管理必须要考虑的一个因素就是代际传承。只有通过全盘的规划，才能有效地实现财富的传承。本文是瑞士隆奥银行（Lombard Odier）对于如何用多代眼光来规划财富管理的一些观点，根据瑞士隆奥银行官网文章编译而成，版权归原作者所有。 “传承规划需要全局统筹，并在过程中让家族后代也参与其中。” 随着世界人口老龄化的加剧，传承的规划问题变得越来越重要。在美国，研究预测在未来20年内，代际的资产转移将超过70万亿美元——这将是规模史无前例的 “财富大转移”。 而对每个家庭来说，要考虑的具体财富问题都不同。如果不进行前瞻性规划，下一代就会在传承的过程中被迫付出高昂的个人代价或金钱成本。 整体规划财富转移 那么该如何去整体的规划财富的转移？要明智地转移财富，一定需要高瞻远瞩的规划，并采用全面的资产架构方法。最基本的一点是在遗嘱中正式规定财富转移的条件，但这往往还不够。 比如，在税收问题上，要考虑的就并不仅限于投资者生前应缴纳的税款，因为在去世后的财产转移中，很可能会产生新的税收问题。 在瑞士，子女继承父母的遗产税率通常很低（0%-7%），但在法国、比利时或英国，这一数字很可能高达两位数。 因此要注意两种风险：第一种与继承人在哪个国家有关（“继承人所在地”），第二种则与要继承的资产在哪个国家有关（“资产所在地”）。 就“继承人所在地”而言，在有些国家，即便逝者或被继承的资产并不在境内，只要继承人居住地在境内，就要针对继承的资产缴纳赠与税或遗产税。比如法国——在过往10年中有6年以上居住在法国的人，如果是”外国”馈赠或遗产的受益人，就要根据法国的继承或馈赠规则征税。 就“资产所在地”而言，在有些国家，即便逝者、捐赠人或受益人都不居住在该国，只要涉及资产在该国境内，就需要征税。可能涉及到的包括房产（如在法国的第二套住房）、金融资产（如美国公司发行的股票）或动产（如存放在英国的艺术品收藏）。 如果家庭能够对这些经济和税务问题有充分的了解，就能采取优化措施，在继承或逝世发生之前保护自己的财富。 指导家庭的未来 要制定适当的计划，就必须了解财富转移所涉及的人、转移的对象以及时间框架，然后根据以下三个因素制定个性化的方案： 资产：如何投资，怎么分配？ 转移的投资者或参与者：如何处理资产？（制定继承计划？捐赠？制定遗嘱？） 转移的受益人：继承人需要怎么做？（地域流动问题） 每个家庭的情况都不尽相同，因此需要采取量身定制的财富转移方法，以及符合个人情况的减轻税收负担的措施。 如果在财富代际传承的过程中不采取行动，往往会造成巨大的财务成本，并损耗所传承的资产。一旦考虑到这种不作为会带来多大代价，以及可能造成多少财富缩水，要做整体的继承规划也就势在必行了。 总而言之，投资的管理不应仅以简单的财务目标为指导，而是需要有战略性的多代眼光，在全球范围内协调，并且随着人生目标的变化发展以及国际税收框架的变化，定期调整。最终的目标则是能让财富代代相传，永续传承。 如您希望了解更多隆奥银行及其服务相关的信息，欢迎垂询雷梭勒客户经理。 ☎️ 400-006-7726📧 asianoffice@lasoleille.com本文转载自瑞士雷梭勒家族办公室，如有侵权，敬请告知删除。 Sooswiss为您提供 瑞士方向私人管家式的定制服务： 1）家族传承 2）财富管理 3）投资咨询 4）企业服务 5）居留计划 6）国际教育 更多资讯请登录网站 www.sooswiss.com