瑞士生活指南(二):医疗保险
瑞士生活指南(二):医疗保险 在上一期的“瑞士生活指南”中,我们为您详细介绍了登陆瑞士后,如何办理瑞士居留证(B证)。获得瑞士居留证后一项必须要做的事情,就是要投保医疗保险以及家庭财产保险。本期公众号,我们将为您详解瑞士的医疗保险系统,以及如何投保。 瑞士医疗保险系统简介 瑞士医疗保险系统不是公共医疗保险,都是由私人保险公司承担。以下为三家瑞士最知名的保险公司: Helsana CSS Groupe Mutuel 所有在瑞士居住的人(包括持有国籍者和持有居住证者)都必须购买基础医疗保险。这是强制性的规定。虽然瑞士的医疗系统是全民化的,但瑞士并没有免费的公共医疗。在瑞士居住的个人都要自己按月缴付医疗保险。 除了基础保险外,还可根据个人需求增加额外的保险项目。 基础医疗保险 基础医疗险是强制性的,保险范围也都是统一的,不会根据所选保险公司而变化。但是保费价格因所居住的州、投保人年龄和所选择的项目不同而有所差异。下面我们将会对几个保险选项逐一详细说明。 基础医疗险都是一年一续,从每年的1月1日算起。每年的保险费用可能会有小幅浮动。如果投保人愿意,可以在每年年底更换保险公司(11月30日前),但是我们不建议频繁更换保险公司。因为合同的签署周期是一年,所有的费用都是按年来计算的。 选项一:起赔额 当产生了医疗费用,保险公司不会马上直接支付,而是由投保人先支付部分费用,这个数额可由投保人来选择支付多少,也被称为起赔额(Deductible)。投保人需要支付起赔额以内的医药费,超出部分保险公司才会进行赔付。起赔额的高低也决定着每个月保险费用的高低。 投保人可选择6个不同额度的起赔额 (瑞郎): 300瑞郎 500瑞郎 1,000瑞郎 1,500瑞郎 2,000瑞郎 2,500瑞郎 一旦所支付医药费达到起赔额,投保人将只需支付医药账单的10%,最多每年700瑞郎。 若选择了300瑞郎的起赔额,在产生医药费时,投保人将要支付一年医疗费用中最初的300瑞郎,超出300瑞郎的部分仅需支付10%。起赔额越低会导致月保险费更高,因为投保人本身在医疗上需要支出的费用很少(300瑞郎)。 相反,如果选择了更高的起赔额起点,比如2500瑞郎,在产生医药费时,投保人将会先支付2500的医药费,超出部分仅需支付医药费的10%。起赔额高会使得投保人每月支付的保险费更低,因为其已经承担了高额的医疗费用。 因此,低起赔额适用于有医疗费用较高的人群 (比如有健康问题的人群和老年人),因为即使这样他们每月需要支付更多保费,其医疗费用可由保险公司支付 (超出起赔额部分)。相反,对于不常看医生、医疗费用较少(少于2000瑞郎每年)的年轻而健康的人群而言,建议选择高起赔额,这样可以降低每月保费支出。 医疗费用账单的制作由保险公司完成。产生过费用的医疗诊所会将投保人的账单发送给保险公司,在扣除对应的起赔额后,保险公司会将所需支付的费用账单发送至投保人。因此就诊时需随身携带医保卡。 选项二:保险形式 尽管所有保险覆盖同样的内容,但还是存在几种不同的保险形式,在问诊的自由度上有大有小,因此每月保费也存在一定差别。每家保险公司提供的具体保险形式可能稍有不同,但大致可分为以下4种: 自由选择医生的权力 生病时,投保人可以自由选择医生,在需要就医时可以直接到此病症专家(专科医生)处,无须先去全科医生处问诊。这种形式的月保费最高,适合经常需要就医和问诊专科医生的人群。 先去问诊全科医生 生病时,投保人需要先去问诊全科医生,类似于家庭医生,然后再去全科医生指定的专科医生处问诊。除非是急诊,投保人都需先由家庭医生进行初步诊断,问诊后如有需要,再去专科医生处。这种形式可以让月保费降低10%,建议身体健康的人群选择这个形式。 24小时热线预诊 生病时,投保人需要首先打电话热线进行预诊,热线上的医生会给出非强制性医疗建议。就是说,根据热线医生的预诊结果,投保人还可以自由选择医生继续就医。这种形式可以使月 热线电话医生保费降低8%。但是出于语言不便的考虑,不推荐选择这种方式。 热线电话医生 这种形式的热线电话医生,他们的问诊结果是有强制性的,投保人要遵循热线医生的问诊结果,如果需要再看专科医生,需要热线医生的指定。这种形式可降低15%的月保费。但是出于语言不便的考虑,不推荐选择这种方式。 须知 不论选择了何种形式,投保人都可以自己决定是否直接去看专科医生还是先问诊通科医生。只是费用支付上的差别。区别在于,如果投保人遵循投保形式完成就诊,保险公司会按所选形式支付医疗费用,如果没有遵守,将由个人支付医疗费用。 基础医疗保险费用评估 以居住在纳沙泰尔州48岁女性为例,月度保费如下: 附加健康保险 健康附加险让投保人可以享受基本健康保险不覆盖或不完全覆盖的项目。比如,替代医学(针灸、按摩、自然疗法等)、配眼镜、牙医、特殊医药和疾病预防等。还有其他的附加险提供更舒适的住院条件,比如自由选择医院的权利、单间病房等。各种不同的附加险根据每个投保人不同的需求而进行决定。如有购买附加险的需求,可向雷梭勒团队咨询相关信息。 未成年人医疗保险 除以下两点外,18岁以下未成年人的医疗保险与成年人的医疗保险相同: 起赔额仅设两档: 0瑞郎 (推荐) 500瑞郎 超出起赔额部分每年需支付最多350瑞郎(成年人为700瑞郎)。超出起赔额后的每单医疗费仍需要支付10%(与成年人相同)。 未成年人保险覆盖范围与成年人完全相同。若全家在同一家保险公司投保,儿童还可以享受折扣。 以居住在纳沙泰尔州0-18岁儿童为例,月度保费如下: 青年(19-25岁)也可享受相较于成人更低的月保费(约为成人保费的80%),但是与成人待遇完全相同。 雷梭勒团队将为客户提供有关瑞士医疗保险的咨询并协助投保。如您需要了解更多详细资讯,欢迎联系瑞士雷梭勒家族办公室:400-006-7726。 Original English Text Health insurance in Switzerland A. Introduction The Swiss health insurance system is private and there are many insurance companies on the market. The three main insurance companies are: 1. Helsana 2. CSS 3. Groupe Mutuel All Swiss residents (nationals and permit holders) must have a basic insurance. It is mandatory and cannot be avoided. Even though Switzerland’s healthcare system is universal, there is no free public healthcare. Instead, all Swiss residents must pay for their own private health insurance on a monthly basis. In addition to the compulsory basic insurance, for a better coverage, it is possible to contract supplementary insurances depending on your needs. B. Basic health insurance The basic health insurance is mandatory and its coverage is the same for everyone and for each insurance company. However, the price varies depending on the commune of domicile, the age of the person and the options chosen. The options are explained below. The basic health insurance is always conducted for one year, starting January 1st. Each year, the price might slightly change. It is possible to change the insurance company at the end of each year (before 30th of November). However, we do not recommend it. Because the duration of the contract is one year, all the expenses are always calculated on a yearly basis. 1. Option 1: Deductible When a medical invoice is issued and falls under the coverage of the insurance, the insurance company will not pay the full amount straight away. You will have to pay part of your medical costs. You can choose the amount you are ready to pay, this is called the deductible. Until the amount of the deductible is not reached, all the medical bills have to be paid by you. The amount of the deductible will have an impact over the monthly price of the insurance. You can choose between the 6 following deductibles: o 300.- CHF o 500.- CHF o 1’000.-CHF o 1’500.- CHF o 2’000.- CHF o 2’500.- CHF Once the deductible has been reached, you will have to pay 10% of the medical bills, but max. 700.- CHF/year. Therefore, by choosing a deductible of 300.- CHF, you will pay the first 300.- CHF of the total amount of your medical expenses of the year. Once the threshold of 300.- CHF has been reached, you only pay 10% of the expenses. This deductible will trigger a high monthly price because you spend little money (300.-) for your medical expenses. On the other hand, by choosing a deductible of 2’500.- CHF, you will pay the first 2’500.- CHF of the total amount of your medical expenses of the year. After this amount has been reached, you will pay 10% of your expenses. This deductible on the contrary will trigger a low monthly price because you take a higher responsibility of your medical expenses. Therefore, a low deductible is recommended for people who have a lot of medical expenses (for ex. health problem, elder people, etc.) because even though the monthly price is higher, all the expenses are taken in charge by the insurance company (after the deductible). On the contrary, people with very low medical expenses (less than 2’000.- a year) (for ex. young and healthy) will prefer the highest deductible because the monthly price is lower and they rarely go to the doctor. calculations of the bills are made by the insurance company. All the medical institutions that you might consult will send the bills to your insurance company. After applying the necessary deductions, the insurance company will send you the amount which corresponds to your participation to the costs. It is therefore important to always carry your insurance card with you. 2. Option 2: insurance model Although the coverage of the insurance is the same for everyone, there are different models that give you more or less freedom and therefore have an impact on the monthly price. The models and their details depend on each insurance company but in general we can identify 4 different models: 1) Free choice of doctor In the event of a medical concern, you can freely choose any doctor and have direct access to any specialist. This model is the most expensive one and is recommended for people with health problems that often need to consult doctors and specialists. 2) General practitioner (doctor) In the event of a medical concern, you first have to go to your general practitioner, which can be compared to a family doctor, unless it is an emergency. Your family doctor will do a first analysis of your health issue and then transfer you to a specialist if necessary. This model offers a discount of at least 10% on the monthly price and is recommended for people in good health. 3) Premed-24 In the event of a medical concern, you first have to call a medical hotline who will provide a free non-binding advice on the treatment. Following the consultation with the medical hotline, you are free to choose the doctor. This model offers a discount of at least 8% on the monthly price. However, we do not recommend this model because of the language barrier. 4) Telemedicine In the event of a medical concern, you have to call a medical hotline who will provide a binding treatment to follow. If necessary, the medical online can transfer you to a specialist. This model offers a discount of at least 15% on the monthly price. However, we do not recommend this model because of the l...
精工细作、崇尚自然——瑞士葡萄酒
精工细作、崇尚自然——瑞士葡萄酒 导读: 瑞士位于欧洲的中心,长久以来以其优美的自然环境、香飘四溢的奶酪、精密的名贵手表、安全可靠的金融管理体系所被世人熟知。而瑞士的葡萄酒却鲜为人知,在遥远的东方世界更是难觅它们的身影。但是,“酒香不怕巷子深”,法国大文豪雨果曾赞美瑞士法语区沃韦(Vevey)的白葡萄酒“像一首古老的歌谣,携带着阿尔卑斯山泉水和日内瓦湖阳光的味道”。瑞士葡萄酒的质量、葡萄品种、酿造工艺都属上乘,即便产品真正流通到国内的机会稀少(瑞士原产葡萄酒仅有1%用于出口),但瑞士葡萄酒依然吸引着大批葡萄酒爱好者们的味蕾和目光,让人为之向往。 面积不大的葡萄酒之国 地形特点 瑞士怀抱阿尔卑斯山,其70%的国土为地势崎岖的山脉。这里的气候深受阿尔卑斯山的影响,属于270-1100米高海拔的葡萄酒产区。 面积与产量 瑞士葡萄酒历史可追溯至罗马时代,虽然瑞士的国土面积仅居全球第135位,但葡萄种植面积居全球第20。瑞士目前有40,000英亩(16,000公顷)葡萄园,每年能出产约1.1亿升的商用葡萄酒。瑞士国产葡萄酒能满足国内35%的需求,仅有1%用于出口。 专属产区认证 瑞士和法国一样,对本国葡萄酒有着严格的法律保护,实行原产地把控命名制度(Appellation d’Origine Controlee,简称AOC),根据所在产区是否拥有地理标志以及特定的风土条件来划分葡萄酒等级。 发展历史 瑞士的酿酒史超过2000年,与法国一样,其葡萄酒业也受中世纪修道院的推动而兴起。瑞士葡萄酒通常酒体单薄,味道单一,国内市场受来自法国南部罗纳河谷(Rhone Valley)葡萄酒的冲击。19世纪60年代,葡萄根瘤蚜菌病的大爆发,严重地打击了瑞士的葡萄酒产业,到20世纪初,该国能进行生产的葡萄园数量已缩减至原来的一半。当时国外葡萄酒产业竞争异常激烈,瑞士的葡萄种植业依然难以重振名声。随着瑞士葡萄酒业的不断发展,目前该国葡萄酒产业在国际葡萄酒市场上的影响力正不断加大。 瑞士葡萄酒特色 瑞士极其重视葡萄酒的出品质量和制造工艺,以保证品牌的美誉度,在葡萄酒的酿造上亦是如此。瑞士的葡萄酒崇尚精工细作的方式,而不是采取流水线作业和过度商业化的思路,每一瓶都有它们源远流长的传承故事。在瑞士出品的葡萄酒属于凉爽产区,介于阿迪杰、勃艮第和阿尔萨斯葡萄酒之间。酒精含量通常仅为12-13%,偶尔可达14-15%。这里的葡萄酒风格百搭、口味怡人,可与各类食物搭配,而不掩食物本身美味。 葡萄酒产区 瑞士共有6个葡萄酒产区。瓦莱(Valais)是最大的产区,其葡萄种植面积占总种植面积的33%。紧跟其后的便是沃州产区(Vaud),其种植面积占25%。苏黎世湖产区(Lake Zurich)则是第三大产区,种植面积占19%。另外三个产区分别为日内瓦(Geneva)、提挈诺(Ticino)以及纳沙泰尔(Neuchatel)三湖产区,葡萄栽培面积依次为10%、7%及5%。 葡萄品种 瑞士种植的葡萄品种丰富,有Pinot Noir(黑皮诺)、Chasselas(莎斯拉) 、Gamay(佳美)、Merlot(梅洛)、Müller-Thurgau(米勒-图高)、Gamaret(佳玛蕾)、Chardonnay(霞多丽)、Sylvaner(西万尼)、Pinot Gris(灰皮诺)、Garanoir、Syrah(西拉)、Petite Arvine(小奥铭)、Sauvignon Blanc(长相思)、Humagne Rouge(小胭脂红) 、Cornalin(格纳兰)、Diolinoir(迪欧琳)、Pinot Blanc(白皮诺)、Savagnin(萨瓦涅)、Cabernet Sauvignon(赤霞珠)、Cabernet Franc(品丽珠)等。Chasselas(莎斯拉)是人类种植最早的葡萄品种之一。在其它国家,它作为食用葡萄培植,唯有瑞士将其培养为酿酒葡萄,充分开发它的潜能和特质,酿造出多样且精致的白葡萄酒,令人叹为观止。 葡萄酒盛典 葡萄酒在沃州产区的沃韦市(Vevey)备受尊崇。这里每20年会举办一次隆重的葡萄酒节(Fete des Vignerons),旨在庆祝当地葡萄酒悠久的酿造传统,最早起源于17世纪,现已被联合国教科文组织列入《人类非物质文化遗产代表名录》。 瑞士6大葡萄酒产区介绍 1、瓦莱(Valais)产区 瓦莱位于瑞士的西南部,是瑞士最大的葡萄酒产区,葡萄酒产量占到瑞士的一半左右。2010年,瓦莱产区的酿酒葡萄栽种面积为12,300英亩,其中白葡萄酒品种占到瑞士的40%。瓦莱是世界上最引人关注的一个产区,其山谷周围有山峰的遮挡庇护,加之地势较高(1,500至2,500英尺),刮有热燥风,所以气候温暖又干燥。该产区地形陡峭,许多葡萄园的坡度为42度,不利于耕作和管理,但葡萄园的朝向非常好。而且此处土壤的排水性很好,光照也十分丰富,因此酒农们十分青睐此地。该产区最著名的红葡萄品种是Pinot Noir(黑皮诺),最著名的白葡萄品种则是Chasselas(莎斯拉)。瓦莱共有125个法定产区,其中最有名的是(自西向东)Fully、Conthey、Vetroz、Saint-Leonard和Salgesch。这些葡萄园被称为“特级葡萄园”,这个称谓只适用于该产区。 2、沃州(Vaud)产区 沃州是瑞士第二大葡萄酒产区,位于西南部法语区。沃州的气候经过日内瓦湖的调节,减缓冬季霜冻和夏日高温对葡萄树的影响。白天,当阳光掠过又长又浅的湖面时,葡萄园就能接受到强度理想的光照,所以许多葡萄园地都位于朝南的山坡上。这个产区最重要的葡萄品种是Chasselas(莎斯拉)。尽管在21世纪初期时,瑞士一直以来都十分钟爱的白葡萄酒以及Pinot Noir(黑皮诺),但在沃州产区,莎斯拉仍是种植的主要品种。此外,该产区还栽种有Chardonnay(霞多丽) 、Pinot Gris(灰皮诺)、Pinot Blanc(白皮诺)、Sauvignon Blanc(长相思)和Viognier(维欧尼)。沃州的传统葡萄酒是清新爽脆的莎斯拉,该酒散发着精致的香气和味道。而用Chardonnay(霞多丽)酿制的单品种酒也极受欢迎,是瑞士出口市场的重要酒款。另外,该产区由于土壤类型十分多变,既出产清淡的葡萄酒,也出产像Chablais那样带有紧致矿物质风味的葡萄酒。 3、苏黎世湖(Lake Zurich)产区 苏黎世湖是位于瑞士东部的葡萄酒产区,以附近的苏黎世湖命名。该产区属大陆性气候,全年气候较为凉爽,夏季温暖,相对干燥,冬季十分寒冷。该产区坐落在海拔1,300英尺(400米)的位置,附近的山坡高度大约为3,000英尺(915米),那里气候更寒冷,而光照强度也更大。此地出产的葡萄酒一般具有轻盈的酒体和爽脆的酸味。该产区的葡萄园种植有许多的红葡萄品种,主要为Pinot Noir (黑皮诺) 和Merlot(梅洛)。这里也种植有少量的Muller-Thurgau(米勒-图高)、Chardonnay(霞多丽)、Pinot Gris(灰皮诺)和Sauvignon Blanc(长相思)等白葡萄品种,用来酿制白葡萄酒。 4、日内瓦(Geneva)产区 日内瓦是瑞士第二大城市,葡萄园面积约为3,200英里(1,300公顷)。日内瓦产区的气候经过湖区的调节,夏季温度不高,冬季雪霜对葡萄园的影响也不大。该产区的年平均降雨量在39英寸(1,000毫米)左右。该产区海拔在1,200至1,500英尺(365至460米)之间,其地形比沃州和瓦莱平坦一些。土壤类型主要为年代较近的冲积土,以及年代较远的火成岩等,不同地形和高度的葡萄园也拥有不同的土壤类型。与瑞士其它地区一样,日内瓦产区的葡萄酒产业重心正在从传统的白葡萄酒转向前景较好的红葡萄酒。该产区目前最广泛种植的红葡萄酒品种为Gamay(佳美),其次是Pinot Noir(黑皮诺)、Gamaret(佳玛蕾)和Garanoir(黑佳拉)。其中,佳玛蕾和黑佳拉是瑞士本地的杂交品种。此外,还种植有少量的Merlot(梅洛)、Cabernet Sauvignon(赤霞珠)和Cabernet Franc(品丽珠),这些品种在波尔多取得了巨大的成功,因此瑞士的酿酒师也用这些品种来酿制葡萄酒,以利于开拓出口市场。 5、提挈诺(Ticino)产区 提契诺产区相对较小,该产区的葡萄园分布在意大利北部的湖区周围。提契诺由于特殊的地形、高度和纬度,其气候比瑞士的其它产区更适合栽培葡萄。该产区是所有产区中最靠南的,因此其夏季平均气温也最高。该产区目前的葡萄园面积已超过2,750英亩(1,100公顷),所栽培的品种90%为Merlot(梅洛)。这个波尔多品种于20世纪初被引进提契诺,非常适应该产区的气候,在这里发展得十分成功。移植到此产区的梅洛酿出的葡萄酒酒体相对较轻。如果葡萄园的气温较高,光照较强,酿造的梅洛酒经过新橡木桶熟成,甚至有着与波尔多的红葡萄酒一样的细腻和均衡。 6、纳沙泰尔(Neuchatel)产区 纳沙泰尔是瑞士最小的产区之一,该产区通常被称为“三湖区”,包括纳沙泰尔(Neuchatel)、莫拉(Morat)和比尔(Biel/Bienne)等三个湖区。该产区的气候经过湖区的调节,夏季温度不高,冬季雪霜对葡萄园的影响也不大。纳沙泰尔的年平均降雨量在39英寸(1,000毫米)左右。为了使葡萄树能够尽可能多地接受光照,葡萄园一般位于湖区的北岸。纳沙泰尔古老的钙质土壤与相距100公里远的法国Chateau Chalon的十分相似,并且它们的酿酒师都非常注重葡萄酒的质量。而纳沙泰尔是瑞士第一个实行产量控制的地区。该产区葡萄园的主要品种是红葡萄品种。2010年出产的葡萄酒中有55%是红葡萄酒,这些酒几乎都用Pinot Noir(黑皮诺)酿制。纳沙泰尔的白葡萄品种多样丰富,但产量不高。其中,最受欢迎、产量最高的白葡萄品种是Chasselas(莎斯拉),排在它后面的是Chardonnay(霞多丽)和Pinot Gris(黑皮诺,当地称其为Malvoisie)。其位于日内瓦南侧的地区还种有一些Sauvignon Blanc(长相思)和Muller-Thurgau(米勒-图高),但产量更低一些。 结语 葡萄园是大自然的礼物与恩赐,也是人类辛勤劳作的成果。瑞士的葡萄种植者们崇尚自然、倡导绿色、尊重劳动,反对使用现代机械设备替代人工。他们视葡萄酒为一种生活:酒可能会变老,但是它的味道会随着时间流逝变得愈久弥新;他们更视葡萄酒为一种艺术:每一瓶酒都是一件艺术品,散发着独特的魅力。人们在品尝葡萄酒的那一瞬间,就像摄人心魄的雪山、河流、湖泊以及富含沙砾的土壤都融入了这纯净的葡萄酒之中。 该文章转载自雷梭勒家族办公室,如有侵权,敬请告知删除。 Sooswiss为您提供 瑞士方向私人管家式的定制服务: 1)家族传承 2)财富管理 3)瑞士投资 4)居留计划 5)税务优化 6)家族治理 更多资讯请登录网站 www.sooswiss.com