瑞士品质

瑞士生活指南（三）：家庭财产保险、个人责任保险 与建筑物保险 在上一期的“瑞士生活指南”中，我们为您详细介绍了瑞士的医疗保险系统，以及如何投保。本期公众号，我们将为您介绍在瑞士生活可能需要购买的另外三项保险：家庭财产保险（强烈推荐）、个人责任保险（租户必投）与建筑物保险（业主必投）。 家庭财产保险并非强制险，但是强烈建议每位住在瑞士的居民进行购买。个人责任保险对于租户来说为强制保险，但也建议业主购买。建筑物保险则是业主的强制保险，每个州都有相应的监管条例。 在瑞士提供以上保险的三家最知名保险公司有： 赫尔维希亚（Helvetia） 苏黎世保险集团（Zurich Insurance Group） 瑞士人寿（Swiss Life）家庭财产保险 房屋发生水灾、入室抢劫、火灾情况后，受到损坏的生活家具往往需要尽快更换。家庭财产保险即用于覆盖该部分的损失。对于瑞士居民来说，家庭财产保险与个人责任保险是最基本的保险之一。家庭财产险虽非强制，但是每位瑞士居民都有必要购买。 保费金额取决于公寓/房屋面积、居住人口数量、动产价值以及起赔额，保费按年支付。 01 基础保险 家庭财产保险覆盖家中全部动产，出现损坏后以重置价值赔偿，即根据申请索赔时的使用时长、使用程度、折旧程度与磨损程度计算。 适用场景包括火灾或其他自然灾害、入室抢劫（针对财物）、抢劫（针对人）、建筑进水或玻璃破损等情况，入室偷窃也在保险范围内。 与受损物品直接相关的损失也属于保险范围当中，比如清理现场或其他生活支出。 以家庭为单位的保险，若未成年人周中寄宿、周末返家也可享受全部保险福利。 02 补充保险 如果客户需要对额外范围进行保险，可以根据自身情况购买对应的补充保险。不同保险公司会推出不同的补充保险，以下为部分保险内容： 全套生活家具保险： 保险范围延伸至全部生活用品类型，包括手机、自行车、时速25km/h以内的电动自行车、行李箱、运动器材、笔记本电脑等。 住宅以外区域发生的生活物品失窃： 在永久住宅建筑以外发生的生活物品非暴力失窃。 配有发动机的自行车或电动自行车： 时速25km/h以上配有发动机的自行车或电动自行车如遇破坏、损毁、偷窃、抢劫或其他损失，可申请保险索赔。 特殊价值物品： 单件价值在 20,000瑞郎以内的物品，保费主要取决于合同签署时的物品价值。 保修期延长： 家中全部电子设备的保修期可在制造商提供的保修期结束时延长三年。电子设备价值不应低于300瑞郎。 网络安全： 赔偿使用互联网时所带来的损失，比如信用卡误刷、身份盗用、在线购物中存在的问题等等。 宠物保险： 该类保险承担宠物的就诊费用（狗、猫、马等宠物）。 地震： 因地震或火山喷发受损的家庭财产可得到赔偿。 住宅建筑物周边： 可将居住类住宅周边的家庭财产纳入保险范围（植物、避暑小屋、游泳池等）。 个人责任保险 个人责任保险是对他人或他人财产造成的损失的保险，是最基础的保险类型之一。往往细微的疏忽可能会导致非常严重的经济后果，尤其是在房屋租赁时，租户可能在不经意间损坏了房主的财产，比如造成洗手池上的裂缝或者镶木地板上的划痕等等。 个人责任保险可以对造成的财物损坏和人身损伤进行赔偿，并赔偿由此造成的经济损失。此外，出现第三方侵权索赔时，该保险还可以赔偿由此产生的辩护费用。如果您存在民事伴侣关系，您的同住人同样可以享受该保险；离家居住的未成年人只要登记地址在家里，也可享受该保险。 建筑物保险 03强制险 纳沙泰尔州立保险与预防机构（ECAP）规定，州内的全部建筑必须购买火险与自然灾害险。 04 补充险 住宅类房屋通常是人生中最大的一笔投资，房屋所有人需要承担房屋的一切经济风险。因此可以通过购买补充保险，抵御所在州强制的建筑物保险中未覆盖到的更多风险。 不同保险公司的建筑物保险内容有所不同，涵盖内容举例如下： 全部财产，包括土地、建筑物、附属建筑以及周边环境建筑物上的固定物品、设备、材料 建筑的保险价值为其恢复价值。也就是说，若发生损坏，保险将赔付建造同样类型建筑所需要的费用。该保险范围包括：门、加热系统、太阳能设备、马桶、嵌入式厨柜等。换言之，可移动家具和生活用品不属于该保险范围。 通常该保险覆盖以下风险： 洪涝、风暴、冰雹、雪崩、积雪压塌、落石、滑坡等自然灾害 由于闪电或高压造成的火灾、烟雾以及消防用水，或由于高温或炙烤导致的爆炸或损坏 盗窃或盗窃未遂 液体或气体危害，如自来水漏水、融水损害、雨水损害等 玻璃破损，包括玻璃重置成本以及造成的相关损失 雷梭勒团队将为客户提供有关瑞士家庭财产、个人责任和建筑物保险的咨询，并协助投保。如您需要了解更多详细资讯，欢迎联系瑞士雷梭勒家族办公室：400-006-7726。 Original English Text Household contents, private liability insurance and building insurance A. Introduction The household contents insurance is not mandatory but highly recommended for all Swiss residents. The private liability insurance is mandatory for all tenants and highly recommended for landlords. The building insurance is mandatory for all landlords and is regulated by each Canton. The biggest insurance companies in Switzerland for this type of insurances are: HelvetiaZurich Insurance GroupSwiss Life B. Household contents Whether there is a water damage, a burglary or a fire in your home, when your household contents are damaged you need to replace them quickly. Household contents insurance covers the loss. In Switzerland, along with the private liability insurance, it is one of the most important forms of insurance. The household contents insurance is not mandatory but highly recommended for all Swiss residents. The price of the premium depends on the size of the apartment/house, the number of people living in, the value of the movable property and the deductible. The premium is payable on a yearly basis. 1. Basic insurance Household contents insurance covers all movable property in your home at replacement value, which means that at the time of the claim, no impairment is applied to take account of age, use or wear and tear. This applies in the event of fire or natural forces, burglary (use of force against objects), robbery (use of force against people), water inside the building or glass breakage. Theft within your home is also insured. Necessary follow-up costs incurred directly in connection with the occurrence of an insured loss are also insured – for example, for cleaning up at the site where the loss occurred or for additional living expenses. Children who are studying away during the week and return home at weekends are covered in full under family insurance. 2. Supplementary insurances In case you want a more extensive coverage, there are supplementary insurances available according to your needs. Each insurance company offers its own supplementary insurances, however we can identify the following supplementary insurances. Household contents all risks: This extension covers your entire household contents for all types of loss or damage. This includes smartphones, bicycles, e-bikes capable of speeds up to 25 km/h, luggage, sports equipment, laptops, etc. Simple theft away from home: Outside your permanent dwelling your household contents are insured against theft not involving the use of violence. Motorized bicycles and e-bikes: Covers damage to motorized bicycles and e-bikes capable of speeds of 25 km/h or faster in the event of damage, destruction, theft and robbery or other loss. Special valuables: The insurance covers valuables with an individual value of up to CHF 20,000. The value at the time when the contract is taken out is the decisive factor. Warranty extension: Warranties on all electronic devices in the home can be extended by three years from the expiry of the manufacturers warranty. The insurance covers devices with a minimum value of CHF 300. Cyber: Cyber cover insures you against damage arising from use of the Internet. Examples include credit card misuse and identity theft, as well as online shopping, etc. Pet insurance: The insurance covers veterinary treatment for pets (dogs, cats, horses and other pets). Earthquake: Your household contents are insured against earthquakes and volcanic eruptions. Area around the building: You can include the area around your building (plants, summerhouses, swimming pool) in your household contents as a supplement. 3. Private liability insurance Private liability insurance covers you for any damage you cause to other people or their property. It is one of the most important types of insurance, as even small lapses of attention can have major financial consequences. Tenants in particular can easily cause damage to someone elses property – for example by cracking a washbasin or making a dent in a parquet floor. The insurance covers you for damage/injuries caused by you to persons and property, as well as for any resulting financial losses. In addition, the insurance reimburses costs incurred in mounting a defence against unjustified third-party claims. If you live in a domestic partnership, cover can be extended to include all persons permanently living in the same household as you. Children living away from home are also covered as long as they are registered at home. 4. Building insurance 1) Mandatory insurance All buildings located on the territory of the canton of Neuchâtel are compulsorily insured against fire and natural elements by ECAP (Cantonal insurance and prevention institution). What is insured? 2) Supplementary insurance Your home is usually the biggest investment you will make in your life. As the owner you have to bear all the financial risks. Therefore, you can contract a supplementary insurance to get a better coverage. Building property insurance covers risks not included in the compulsory building insurance of your canton. Each insurance company proposes its own building insurance. Here an example of the coverage: The entire property, i.e. the land, the building and its components as well as the surrounding areaObjects, equipment and materials that are firmly attached to the building Your building is insured at its reinstatement value. That means, if it is damaged, the insurance will reimburse the cost of constructing a building of the same type. The insurance covers, for example, doors, heating systems, solar installations, toilets and built-in cupboards. On the other hand, moveable furnishings and household contents are not covered. In most of the cases, the following risks are insured: Natural forces such as high water and flooding, storms, hail, avalanches, snow pressure, rockfall and landslides Fire, smoke and fire-fighting water, e.g. a...

瑞士生活指南（二）：医疗保险 在上一期的“瑞士生活指南”中，我们为您详细介绍了登陆瑞士后，如何办理瑞士居留证（B证）。获得瑞士居留证后一项必须要做的事情，就是要投保医疗保险以及家庭财产保险。本期公众号，我们将为您详解瑞士的医疗保险系统，以及如何投保。 瑞士医疗保险系统简介 瑞士医疗保险系统不是公共医疗保险，都是由私人保险公司承担。以下为三家瑞士最知名的保险公司： Helsana CSS Groupe Mutuel 所有在瑞士居住的人（包括持有国籍者和持有居住证者）都必须购买基础医疗保险。这是强制性的规定。虽然瑞士的医疗系统是全民化的，但瑞士并没有免费的公共医疗。在瑞士居住的个人都要自己按月缴付医疗保险。 除了基础保险外，还可根据个人需求增加额外的保险项目。 基础医疗保险 基础医疗险是强制性的，保险范围也都是统一的，不会根据所选保险公司而变化。但是保费价格因所居住的州、投保人年龄和所选择的项目不同而有所差异。下面我们将会对几个保险选项逐一详细说明。 基础医疗险都是一年一续，从每年的1月1日算起。每年的保险费用可能会有小幅浮动。如果投保人愿意，可以在每年年底更换保险公司（11月30日前），但是我们不建议频繁更换保险公司。因为合同的签署周期是一年，所有的费用都是按年来计算的。 选项一：起赔额 当产生了医疗费用，保险公司不会马上直接支付，而是由投保人先支付部分费用，这个数额可由投保人来选择支付多少，也被称为起赔额（Deductible）。投保人需要支付起赔额以内的医药费，超出部分保险公司才会进行赔付。起赔额的高低也决定着每个月保险费用的高低。 投保人可选择6个不同额度的起赔额 （瑞郎）： 300瑞郎 500瑞郎 1,000瑞郎 1,500瑞郎 2,000瑞郎 2,500瑞郎 一旦所支付医药费达到起赔额，投保人将只需支付医药账单的10%，最多每年700瑞郎。 若选择了300瑞郎的起赔额，在产生医药费时，投保人将要支付一年医疗费用中最初的300瑞郎，超出300瑞郎的部分仅需支付10%。起赔额越低会导致月保险费更高，因为投保人本身在医疗上需要支出的费用很少（300瑞郎）。 相反，如果选择了更高的起赔额起点，比如2500瑞郎，在产生医药费时，投保人将会先支付2500的医药费，超出部分仅需支付医药费的10%。起赔额高会使得投保人每月支付的保险费更低，因为其已经承担了高额的医疗费用。 因此，低起赔额适用于有医疗费用较高的人群 （比如有健康问题的人群和老年人），因为即使这样他们每月需要支付更多保费，其医疗费用可由保险公司支付 （超出起赔额部分）。相反，对于不常看医生、医疗费用较少（少于2000瑞郎每年）的年轻而健康的人群而言，建议选择高起赔额，这样可以降低每月保费支出。 医疗费用账单的制作由保险公司完成。产生过费用的医疗诊所会将投保人的账单发送给保险公司，在扣除对应的起赔额后，保险公司会将所需支付的费用账单发送至投保人。因此就诊时需随身携带医保卡。 选项二：保险形式 尽管所有保险覆盖同样的内容，但还是存在几种不同的保险形式，在问诊的自由度上有大有小，因此每月保费也存在一定差别。每家保险公司提供的具体保险形式可能稍有不同，但大致可分为以下4种： 自由选择医生的权力 生病时，投保人可以自由选择医生，在需要就医时可以直接到此病症专家（专科医生）处，无须先去全科医生处问诊。这种形式的月保费最高，适合经常需要就医和问诊专科医生的人群。 先去问诊全科医生 生病时，投保人需要先去问诊全科医生，类似于家庭医生，然后再去全科医生指定的专科医生处问诊。除非是急诊，投保人都需先由家庭医生进行初步诊断，问诊后如有需要，再去专科医生处。这种形式可以让月保费降低10%，建议身体健康的人群选择这个形式。 24小时热线预诊 生病时，投保人需要首先打电话热线进行预诊，热线上的医生会给出非强制性医疗建议。就是说，根据热线医生的预诊结果，投保人还可以自由选择医生继续就医。这种形式可以使月 热线电话医生保费降低8%。但是出于语言不便的考虑，不推荐选择这种方式。 热线电话医生 这种形式的热线电话医生，他们的问诊结果是有强制性的，投保人要遵循热线医生的问诊结果，如果需要再看专科医生，需要热线医生的指定。这种形式可降低15%的月保费。但是出于语言不便的考虑，不推荐选择这种方式。 须知 不论选择了何种形式，投保人都可以自己决定是否直接去看专科医生还是先问诊通科医生。只是费用支付上的差别。区别在于，如果投保人遵循投保形式完成就诊，保险公司会按所选形式支付医疗费用，如果没有遵守，将由个人支付医疗费用。 基础医疗保险费用评估 以居住在纳沙泰尔州48岁女性为例，月度保费如下： 附加健康保险 健康附加险让投保人可以享受基本健康保险不覆盖或不完全覆盖的项目。比如，替代医学（针灸、按摩、自然疗法等）、配眼镜、牙医、特殊医药和疾病预防等。还有其他的附加险提供更舒适的住院条件，比如自由选择医院的权利、单间病房等。各种不同的附加险根据每个投保人不同的需求而进行决定。如有购买附加险的需求，可向雷梭勒团队咨询相关信息。 未成年人医疗保险 除以下两点外，18岁以下未成年人的医疗保险与成年人的医疗保险相同： 起赔额仅设两档： 0瑞郎 (推荐) 500瑞郎 超出起赔额部分每年需支付最多350瑞郎（成年人为700瑞郎）。超出起赔额后的每单医疗费仍需要支付10%（与成年人相同）。 未成年人保险覆盖范围与成年人完全相同。若全家在同一家保险公司投保，儿童还可以享受折扣。 以居住在纳沙泰尔州0-18岁儿童为例，月度保费如下： 青年（19-25岁）也可享受相较于成人更低的月保费（约为成人保费的80%），但是与成人待遇完全相同。 雷梭勒团队将为客户提供有关瑞士医疗保险的咨询并协助投保。如您需要了解更多详细资讯，欢迎联系瑞士雷梭勒家族办公室：400-006-7726。 Original English Text Health insurance in Switzerland A. Introduction The Swiss health insurance system is private and there are many insurance companies on the market. The three main insurance companies are: 1. Helsana 2. CSS 3. Groupe Mutuel All Swiss residents (nationals and permit holders) must have a basic insurance. It is mandatory and cannot be avoided. Even though Switzerland’s healthcare system is universal, there is no free public healthcare. Instead, all Swiss residents must pay for their own private health insurance on a monthly basis. In addition to the compulsory basic insurance, for a better coverage, it is possible to contract supplementary insurances depending on your needs. B. Basic health insurance The basic health insurance is mandatory and its coverage is the same for everyone and for each insurance company. However, the price varies depending on the commune of domicile, the age of the person and the options chosen. The options are explained below. The basic health insurance is always conducted for one year, starting January 1st. Each year, the price might slightly change. It is possible to change the insurance company at the end of each year (before 30th of November). However, we do not recommend it. Because the duration of the contract is one year, all the expenses are always calculated on a yearly basis. 1. Option 1: Deductible When a medical invoice is issued and falls under the coverage of the insurance, the insurance company will not pay the full amount straight away. You will have to pay part of your medical costs. You can choose the amount you are ready to pay, this is called the deductible. Until the amount of the deductible is not reached, all the medical bills have to be paid by you. The amount of the deductible will have an impact over the monthly price of the insurance. You can choose between the 6 following deductibles: o 300.- CHF o 500.- CHF o 1’000.-CHF o 1’500.- CHF o 2’000.- CHF o 2’500.- CHF Once the deductible has been reached, you will have to pay 10% of the medical bills, but max. 700.- CHF/year. Therefore, by choosing a deductible of 300.- CHF, you will pay the first 300.- CHF of the total amount of your medical expenses of the year. Once the threshold of 300.- CHF has been reached, you only pay 10% of the expenses. This deductible will trigger a high monthly price because you spend little money (300.-) for your medical expenses. On the other hand, by choosing a deductible of 2’500.- CHF, you will pay the first 2’500.- CHF of the total amount of your medical expenses of the year. After this amount has been reached, you will pay 10% of your expenses. This deductible on the contrary will trigger a low monthly price because you take a higher responsibility of your medical expenses. Therefore, a low deductible is recommended for people who have a lot of medical expenses (for ex. health problem, elder people, etc.) because even though the monthly price is higher, all the expenses are taken in charge by the insurance company (after the deductible). On the contrary, people with very low medical expenses (less than 2’000.- a year) (for ex. young and healthy) will prefer the highest deductible because the monthly price is lower and they rarely go to the doctor. calculations of the bills are made by the insurance company. All the medical institutions that you might consult will send the bills to your insurance company. After applying the necessary deductions, the insurance company will send you the amount which corresponds to your participation to the costs. It is therefore important to always carry your insurance card with you. 2. Option 2: insurance model Although the coverage of the insurance is the same for everyone, there are different models that give you more or less freedom and therefore have an impact on the monthly price. The models and their details depend on each insurance company but in general we can identify 4 different models: 1） Free choice of doctor In the event of a medical concern, you can freely choose any doctor and have direct access to any specialist. This model is the most expensive one and is recommended for people with health problems that often need to consult doctors and specialists. 2） General practitioner (doctor) In the event of a medical concern, you first have to go to your general practitioner, which can be compared to a family doctor, unless it is an emergency. Your family doctor will do a first analysis of your health issue and then transfer you to a specialist if necessary. This model offers a discount of at least 10% on the monthly price and is recommended for people in good health. 3） Premed-24 In the event of a medical concern, you first have to call a medical hotline who will provide a free non-binding advice on the treatment. Following the consultation with the medical hotline, you are free to choose the doctor. This model offers a discount of at least 8% on the monthly price. However, we do not recommend this model because of the language barrier. 4） Telemedicine In the event of a medical concern, you have to call a medical hotline who will provide a binding treatment to follow. If necessary, the medical online can transfer you to a specialist. This model offers a discount of at least 15% on the monthly price. However, we do not recommend this model because of the l...

瑞士生活指南（一）：正式落地瑞士 作为世界上最富庶、最安全、最尊重个人隐私的国家，瑞士一直吸引着来自全球的超高净值家庭前来定居。近年来，也有越来越多的中国人选择把瑞士作为海外的居留地。那么，外国人如何办理瑞士居民身份的相关证件？有哪些保险必须要购买？家庭如何安顿？如何在瑞士购买房产？遇到紧急情况如何处理？这些问题不用担心，我们的“瑞士生活指南”系列文章将为您一一说明。 对于通过打包税方式申请来瑞士定居的外国人，来瑞士定居之前，必须要经过一系列瑞士居留证（B证）的申请步骤，包括：提出B证申请、瑞士税务局收到申请并裁定税基、移民局收到申请、联邦外交部同意并发放D类签证。收到瑞士使领馆发放的D类签证后，申请人即可登陆瑞士并换取B证。请注意D类签证的有效期是3个月，需要在有效期内登陆瑞士。因此，在拿到D类签证后，申请人就需要尽快为自己和家人提前规划好航班日期了。 而登陆瑞士后，申请人需要做的事情包括：获得瑞士私人住址、前往公共管理部门注册，随后即可获得B证。获得B证后便正式成为瑞士居民，可以享受瑞士生活了。 常规流程 以下为获取B证的主要流程。到达瑞士后，申请人要做的第一件事情就是签订租赁公寓合同，以便获得正式地址并能够在公共管理部门正式注册。 整个过程预计1.5个月；第五流程阶段（证件拍摄和指纹采样）前所有家庭成员必须留在瑞士，即1个月左右。 公寓租赁 登陆瑞士后的首要事项是确定租赁的公寓，用于买房前的过渡期居住。租赁公寓不仅仅承担着居住功能，也是作为后续办理官方注册登陆的个人正式地址。 从选择公寓到入住的周期可能需要几周时间，所以登陆瑞士后的3周时间需要提前预定酒店。 1 流程 2 租房合同签署 选定心仪的公寓后，房产中介会处理您的租房申请并准备租赁合同，这个流程大约在几日内完成。合同拟定完成后，承租人（及伴侣）需要前往房产中介公司签署合同，办理时请随身携带护照。 不同房产中介，租赁最短周期有所不同，有的房源不设最短起租门槛，有的则至少1年起租。但是不论何种房源，根据纳沙泰尔相关法律，解约退租需提前3个月告知，解约日期为每年的三月底、六月底和九月底。如需要解约，需向房产中介公司提交书面申请并署名。 通常来讲，房租为月付。但是根据B证相关政策，房产中介也可要求租金季付。 务必在入住的第一天将姓名贴在邮箱上，以免丢失重要信件。 3 开设担保账户 租赁瑞士公寓，房产中介需要承租人提供担保，以免房屋损坏。通常来说，担保金额为三倍月租。不同房产中介也可根据B证相关特殊政策要求提高保证金金额。 保证金需存入为此目的开设的专门银行账户，后转入房产中介账户。如您在搬离公寓（终止合同）后房屋无明显损坏，则保证金全额退回。 开设保证金账户时，需由签署房屋租赁合同的同一人前往银行完成相关开户文件的签署。您将会在雷梭勒团队的陪同下完成必要手续，办理时请随身携带护照。 全部文件签署完毕后，请尽快将保证金转入指定账户。同时也需尽快支付首月房租。 居民管理处登记 签署公寓租赁合同后，即拥有瑞士官方居住地址，申请人可前往公寓所在社区的公共管理部门进行注册登陆。全部所需文件会以邮件形式发送至申请人的居住地址。注册需前往现场办理。 纳沙泰尔市居民管理处（ContrôledesHabitantsNeuchâtel）地址： Ruedel’HoteldeVille1,2000Neuchâtel 0327177220 注意事项： 所有家庭成员必须到场（包括孩子） 办理时请随身携带护照 费用：免费 照片、指纹采集 正式注册登记后，居民管理处将把所有文件转交至移民局，由后者核对并最终批准B证的发放。这一流程最多可能需要3周的时间。获批后，需要前去现场拍摄照片和采集指纹，用于制作居留B证。 注意事项： 所有家庭成员均需到场（包括子女） 办理时请随身携带护照 费用：现场支付现金20瑞郎/每人。 领取B证 B证将会5-10个工作日内制作完成，申请人会接到通知前往公共管理部门领取B证。 注意事项： 一名家庭成员可以代表全家领取，无需全家出席 您将会在雷梭勒团队的陪同下完成必要手续，办理时请随身携带护照 费用：根据移民局的政策付款，每证约100瑞郎，现场现金或刷卡支付 投保健康和家庭险 每位瑞士居民都必须拥有健康保险（强制基本险）和私人保险。请参考后续有关保险方面的专题文章获取更多信息，并自行选择适合自己的保险项目并完成投保。 地址变更 每次搬家，都需要及时将地址变更情况告知公共部门，需通知的部门包括： 公共管理部门 税务局 保险公司 邮局 其它相关部门 首先需要通知公共管理部门，通知时需要提供新的地址并携带B证，并尽快通知相关第三方。另外，请记得把名字贴在新的邮箱上。 完成以上各步骤的事项，就正式成为瑞士居民了。雷梭勒团队将为客户在正式落地瑞士后全程提供办理各项手续和证件的协助。有关落地瑞士的更多详细资讯，欢迎联系瑞士雷梭勒家族办公室：400-006-7726。 本文章转载自雷梭勒家族办公室，如有侵权，敬请告知删除。 Sooswiss为您提供 瑞士方向私人管家式的定制服务： 1）家族传承 2）财富管理 3）瑞士投资 4）居留计划 5）税务优化 6）家族治理 更多资讯请登录网站 www.sooswiss.com

精工细作、崇尚自然——瑞士葡萄酒 导读： 瑞士位于欧洲的中心，长久以来以其优美的自然环境、香飘四溢的奶酪、精密的名贵手表、安全可靠的金融管理体系所被世人熟知。而瑞士的葡萄酒却鲜为人知，在遥远的东方世界更是难觅它们的身影。但是，“酒香不怕巷子深”，法国大文豪雨果曾赞美瑞士法语区沃韦（Vevey）的白葡萄酒“像一首古老的歌谣，携带着阿尔卑斯山泉水和日内瓦湖阳光的味道”。瑞士葡萄酒的质量、葡萄品种、酿造工艺都属上乘，即便产品真正流通到国内的机会稀少（瑞士原产葡萄酒仅有1%用于出口），但瑞士葡萄酒依然吸引着大批葡萄酒爱好者们的味蕾和目光，让人为之向往。 面积不大的葡萄酒之国 地形特点 瑞士怀抱阿尔卑斯山，其70%的国土为地势崎岖的山脉。这里的气候深受阿尔卑斯山的影响，属于270-1100米高海拔的葡萄酒产区。 面积与产量 瑞士葡萄酒历史可追溯至罗马时代，虽然瑞士的国土面积仅居全球第135位，但葡萄种植面积居全球第20。瑞士目前有40,000英亩（16,000公顷）葡萄园，每年能出产约1.1亿升的商用葡萄酒。瑞士国产葡萄酒能满足国内35%的需求，仅有1%用于出口。 专属产区认证 瑞士和法国一样，对本国葡萄酒有着严格的法律保护，实行原产地把控命名制度（Appellation d’Origine Controlee，简称AOC），根据所在产区是否拥有地理标志以及特定的风土条件来划分葡萄酒等级。 发展历史 瑞士的酿酒史超过2000年，与法国一样，其葡萄酒业也受中世纪修道院的推动而兴起。瑞士葡萄酒通常酒体单薄，味道单一，国内市场受来自法国南部罗纳河谷（Rhone Valley）葡萄酒的冲击。19世纪60年代，葡萄根瘤蚜菌病的大爆发，严重地打击了瑞士的葡萄酒产业，到20世纪初，该国能进行生产的葡萄园数量已缩减至原来的一半。当时国外葡萄酒产业竞争异常激烈，瑞士的葡萄种植业依然难以重振名声。随着瑞士葡萄酒业的不断发展，目前该国葡萄酒产业在国际葡萄酒市场上的影响力正不断加大。 瑞士葡萄酒特色 瑞士极其重视葡萄酒的出品质量和制造工艺，以保证品牌的美誉度，在葡萄酒的酿造上亦是如此。瑞士的葡萄酒崇尚精工细作的方式，而不是采取流水线作业和过度商业化的思路，每一瓶都有它们源远流长的传承故事。在瑞士出品的葡萄酒属于凉爽产区，介于阿迪杰、勃艮第和阿尔萨斯葡萄酒之间。酒精含量通常仅为12-13%，偶尔可达14-15%。这里的葡萄酒风格百搭、口味怡人，可与各类食物搭配，而不掩食物本身美味。 葡萄酒产区 瑞士共有6个葡萄酒产区。瓦莱（Valais）是最大的产区，其葡萄种植面积占总种植面积的33%。紧跟其后的便是沃州产区（Vaud），其种植面积占25%。苏黎世湖产区（Lake Zurich）则是第三大产区，种植面积占19%。另外三个产区分别为日内瓦（Geneva）、提挈诺（Ticino）以及纳沙泰尔（Neuchatel）三湖产区，葡萄栽培面积依次为10%、7%及5%。 葡萄品种 瑞士种植的葡萄品种丰富，有Pinot Noir（黑皮诺）、Chasselas（莎斯拉） 、Gamay（佳美）、Merlot（梅洛）、Müller-Thurgau（米勒-图高）、Gamaret（佳玛蕾）、Chardonnay（霞多丽）、Sylvaner（西万尼）、Pinot Gris（灰皮诺）、Garanoir、Syrah（西拉）、Petite Arvine（小奥铭）、Sauvignon Blanc（长相思）、Humagne Rouge（小胭脂红） 、Cornalin（格纳兰）、Diolinoir（迪欧琳）、Pinot Blanc（白皮诺）、Savagnin（萨瓦涅）、Cabernet Sauvignon（赤霞珠）、Cabernet Franc（品丽珠）等。Chasselas（莎斯拉）是人类种植最早的葡萄品种之一。在其它国家，它作为食用葡萄培植，唯有瑞士将其培养为酿酒葡萄，充分开发它的潜能和特质，酿造出多样且精致的白葡萄酒，令人叹为观止。 葡萄酒盛典 葡萄酒在沃州产区的沃韦市（Vevey）备受尊崇。这里每20年会举办一次隆重的葡萄酒节（Fete des Vignerons），旨在庆祝当地葡萄酒悠久的酿造传统，最早起源于17世纪，现已被联合国教科文组织列入《人类非物质文化遗产代表名录》。 瑞士6大葡萄酒产区介绍 1、瓦莱（Valais）产区 瓦莱位于瑞士的西南部，是瑞士最大的葡萄酒产区，葡萄酒产量占到瑞士的一半左右。2010年，瓦莱产区的酿酒葡萄栽种面积为12,300英亩，其中白葡萄酒品种占到瑞士的40%。瓦莱是世界上最引人关注的一个产区，其山谷周围有山峰的遮挡庇护，加之地势较高（1,500至2,500英尺），刮有热燥风，所以气候温暖又干燥。该产区地形陡峭，许多葡萄园的坡度为42度，不利于耕作和管理，但葡萄园的朝向非常好。而且此处土壤的排水性很好，光照也十分丰富，因此酒农们十分青睐此地。该产区最著名的红葡萄品种是Pinot Noir（黑皮诺），最著名的白葡萄品种则是Chasselas（莎斯拉）。瓦莱共有125个法定产区，其中最有名的是（自西向东）Fully、Conthey、Vetroz、Saint-Leonard和Salgesch。这些葡萄园被称为“特级葡萄园”，这个称谓只适用于该产区。 2、沃州（Vaud）产区 沃州是瑞士第二大葡萄酒产区，位于西南部法语区。沃州的气候经过日内瓦湖的调节，减缓冬季霜冻和夏日高温对葡萄树的影响。白天，当阳光掠过又长又浅的湖面时，葡萄园就能接受到强度理想的光照，所以许多葡萄园地都位于朝南的山坡上。这个产区最重要的葡萄品种是Chasselas（莎斯拉）。尽管在21世纪初期时，瑞士一直以来都十分钟爱的白葡萄酒以及Pinot Noir（黑皮诺），但在沃州产区，莎斯拉仍是种植的主要品种。此外，该产区还栽种有Chardonnay（霞多丽） 、Pinot Gris（灰皮诺）、Pinot Blanc（白皮诺）、Sauvignon Blanc（长相思）和Viognier（维欧尼）。沃州的传统葡萄酒是清新爽脆的莎斯拉，该酒散发着精致的香气和味道。而用Chardonnay（霞多丽）酿制的单品种酒也极受欢迎，是瑞士出口市场的重要酒款。另外，该产区由于土壤类型十分多变，既出产清淡的葡萄酒，也出产像Chablais那样带有紧致矿物质风味的葡萄酒。 3、苏黎世湖（Lake Zurich）产区 苏黎世湖是位于瑞士东部的葡萄酒产区，以附近的苏黎世湖命名。该产区属大陆性气候，全年气候较为凉爽，夏季温暖，相对干燥，冬季十分寒冷。该产区坐落在海拔1,300英尺（400米）的位置，附近的山坡高度大约为3,000英尺（915米），那里气候更寒冷，而光照强度也更大。此地出产的葡萄酒一般具有轻盈的酒体和爽脆的酸味。该产区的葡萄园种植有许多的红葡萄品种，主要为Pinot Noir (黑皮诺) 和Merlot（梅洛）。这里也种植有少量的Muller-Thurgau（米勒-图高）、Chardonnay（霞多丽）、Pinot Gris（灰皮诺）和Sauvignon Blanc（长相思）等白葡萄品种，用来酿制白葡萄酒。 4、日内瓦（Geneva）产区 日内瓦是瑞士第二大城市，葡萄园面积约为3,200英里（1,300公顷）。日内瓦产区的气候经过湖区的调节，夏季温度不高，冬季雪霜对葡萄园的影响也不大。该产区的年平均降雨量在39英寸（1,000毫米）左右。该产区海拔在1,200至1,500英尺（365至460米）之间，其地形比沃州和瓦莱平坦一些。土壤类型主要为年代较近的冲积土，以及年代较远的火成岩等，不同地形和高度的葡萄园也拥有不同的土壤类型。与瑞士其它地区一样，日内瓦产区的葡萄酒产业重心正在从传统的白葡萄酒转向前景较好的红葡萄酒。该产区目前最广泛种植的红葡萄酒品种为Gamay（佳美），其次是Pinot Noir（黑皮诺）、Gamaret（佳玛蕾）和Garanoir（黑佳拉）。其中，佳玛蕾和黑佳拉是瑞士本地的杂交品种。此外，还种植有少量的Merlot（梅洛）、Cabernet Sauvignon（赤霞珠）和Cabernet Franc（品丽珠），这些品种在波尔多取得了巨大的成功，因此瑞士的酿酒师也用这些品种来酿制葡萄酒，以利于开拓出口市场。 5、提挈诺（Ticino）产区 提契诺产区相对较小，该产区的葡萄园分布在意大利北部的湖区周围。提契诺由于特殊的地形、高度和纬度，其气候比瑞士的其它产区更适合栽培葡萄。该产区是所有产区中最靠南的，因此其夏季平均气温也最高。该产区目前的葡萄园面积已超过2,750英亩（1,100公顷），所栽培的品种90%为Merlot（梅洛）。这个波尔多品种于20世纪初被引进提契诺，非常适应该产区的气候，在这里发展得十分成功。移植到此产区的梅洛酿出的葡萄酒酒体相对较轻。如果葡萄园的气温较高，光照较强，酿造的梅洛酒经过新橡木桶熟成，甚至有着与波尔多的红葡萄酒一样的细腻和均衡。 6、纳沙泰尔（Neuchatel）产区 纳沙泰尔是瑞士最小的产区之一，该产区通常被称为“三湖区”，包括纳沙泰尔（Neuchatel）、莫拉（Morat）和比尔（Biel/Bienne）等三个湖区。该产区的气候经过湖区的调节，夏季温度不高，冬季雪霜对葡萄园的影响也不大。纳沙泰尔的年平均降雨量在39英寸（1,000毫米）左右。为了使葡萄树能够尽可能多地接受光照，葡萄园一般位于湖区的北岸。纳沙泰尔古老的钙质土壤与相距100公里远的法国Chateau Chalon的十分相似，并且它们的酿酒师都非常注重葡萄酒的质量。而纳沙泰尔是瑞士第一个实行产量控制的地区。该产区葡萄园的主要品种是红葡萄品种。2010年出产的葡萄酒中有55%是红葡萄酒，这些酒几乎都用Pinot Noir（黑皮诺）酿制。纳沙泰尔的白葡萄品种多样丰富，但产量不高。其中，最受欢迎、产量最高的白葡萄品种是Chasselas（莎斯拉），排在它后面的是Chardonnay（霞多丽）和Pinot Gris（黑皮诺，当地称其为Malvoisie）。其位于日内瓦南侧的地区还种有一些Sauvignon Blanc（长相思）和Muller-Thurgau（米勒-图高），但产量更低一些。 结语 葡萄园是大自然的礼物与恩赐，也是人类辛勤劳作的成果。瑞士的葡萄种植者们崇尚自然、倡导绿色、尊重劳动，反对使用现代机械设备替代人工。他们视葡萄酒为一种生活：酒可能会变老，但是它的味道会随着时间流逝变得愈久弥新；他们更视葡萄酒为一种艺术：每一瓶酒都是一件艺术品，散发着独特的魅力。人们在品尝葡萄酒的那一瞬间，就像摄人心魄的雪山、河流、湖泊以及富含沙砾的土壤都融入了这纯净的葡萄酒之中。 该文章转载自雷梭勒家族办公室，如有侵权，敬请告知删除。 Sooswiss为您提供 瑞士方向私人管家式的定制服务： 1）家族传承 2）财富管理 3）瑞士投资 4）居留计划 5）税务优化 6）家族治理 更多资讯请登录网站 www.sooswiss.com