发布时间：2023-01-03
导语：
2020年初爆发的新冠疫情不仅让人们意识到了健康的重要性，也让很多投资者意识到了资产保值、增值，以及风险分散的重要性。疫情的爆发一度对全球经济造成重创，许多投资单一市场的投资者受到较为严重的经济损失。这也提醒每位高净值客户要落实好资产配置，避免投资单一市场。有一个平衡的资产组合、坚持长期投资的理念，可以避免受到短期公开市场波动所带来的不利影响。而海外金融资产配置就可以通过实现金融资产配置组合的最优化，降低投资风险，也可以帮助投资者获取更多收益。
海外金融资产配置种类很多，但最主流的产品一定是海外的基金、海外的保险和海外的信托。这三大类产品又有着各自不同的功能和独特的优势，下面就跟着小编一起来看看海外金融产品的特点吧！
海外基金
一直以来基金投资是很多非专业投资者的投资首选，除了国内众多基金外，海外基金也深受投资者的喜爱，那么海外基金有什么优势呢？
1. 投资全球市场
海外基金区别于国内基金，国内基金由于政策原因，投资主要集中在国内；而海外基金则可以在全球范围内投资，基金经理可以在全球范围内寻找表现最好的市场，避免单一市场风险，同时还可以投资不同行业，选择余地更大，投资的结果当然也不一样。
2. 投资品种丰富
海外基金有着丰富的产品线，覆盖全球股市的交易渠道，全球债券的接入，全球共同基金/ETF，大型对冲基金，私募基金，大宗商品，房地产等，投资者可以根据自身的偏好来选择适合自己的基金产品或组合，从而实现多元化的资产配置，降低风险的同时获取更高的收益。
3. 高素质的投资团队
海外著名基金公司的成立年限一般较长，50年以上的比比皆是。基金经理的从业年限也比较长，一般都有十几、二十年，海外基金的投资团队、基金经理非常稳定，投资经验非常丰富。整个基金团队的专业素质、管理水平都非常高，海外基金投资理念非常成熟，它们买一只股票经常一拿就是很多年，是真正的价值投资。
4. 成熟的投资策略
在西方国家的股市，都是以机构投资人为主，散户的比例很小。也就是说，在发达国家，个人自己炒股的少，多是把钱交给基金公司、保险公司等机构打理。债市就更不用说了，几乎是机构垄断的市场。
海外基金也有投资和投机，但有着严格的区分。对冲基金专门以投机为主，而有相当多的共同基金是以投资为主。无论是在投资行为上，还是在资产配置的比例上，很少会看见一个基金将大多数资金集中在一个行业或者少数几只股票上做集中押注式投资，或者是频繁换仓。国外的很多基金，数十年如一日，专门长线持有一些优质公司股票。由此可以看出，很多基金是实实在在地在做投资。
海外保险
海外保险目前在国内可以说是非常受欢迎的，大家通常会选择理财保险和保障险，这两者相对来说风险比较小，保障额度比较高，收益方面也非常稳定。另外，海外保险也有很好的资产隔离、债务隔离、规避遗产税的功能，是资产配置中不可或缺的一环。
1. 低保费高保障
海外保险的额度非常得高，甚至可以轻松达到1000万美元的保险额度，这是国内的大多数保险都做不到的。如果购买海外保险公司的比如疾病险、寿险之类的保障型保险，保费会非常便宜，在保险金额相同的情况下，国外保险甚至于可以便宜一半以上。
2. 收益率高
境外保险公司一般不会有很多政策上的投资限制，境外保险公司可以通过分散风险和资产配置等操作，来灵活进行投资。境外保险普遍收益率比较高，收益甚至能够达到10%以上，而且保险一般都是投保人长期持有的，持有保单10年甚至于20年后会有一笔非常可观的收入。
3. 全球医疗和意外保障
国外保险公司与全球大多数的顶级医疗机构都有良好的合作关系，尤其是发达地区，如美国、英国、瑞士、日本、香港、新加坡、澳大利亚等。同时，海外保险可以提供全球医疗服务，包括全球紧急救援、陪诊、药品直送、全球第二诊疗意见在内的多项服务工作，让消费者即使身在国内，仍可享受到全球顶级医疗资源。
4. 规避遗产税
目前，全世界超过一百个国家征收遗产税。我国目前虽然还没有开始征收，但是未来征收的可能性很大。海外保险在指定受益人的情况下，免征收遗产税。
5. 规避财务风险
海外保险可以实现企业、家庭、夫妻、企业资产和个人资产之间的资产隔离。
海外信托
信托作为一种实现资产隔离功能的财富管理工具，已被境内外的高净值人群广泛使用。一旦信托关系成立，所交付的资产就成为信托资产，系一种独立于委托人、受托人以及受益人的资产，这使得信托资产具有了资产隔离的功能。在国外，通过信托来进行财富传承几乎是每个高净值家庭的必选项，信托管理的资产连法院都没办法冻结，尤其是在面对庞大的家族财富时，信托的优势是显而易见的。
1. 资产风险隔离功能
信托的资产隔离功能基于信托资产的独立性，有时受益人会受到债权人甚至来自其他家庭成员对财产的追索和分割威胁。但如果设立了信托，信托资产作为独立存在的资产，其名义所有权属于受托人，任何外界的变故都不会影响信托资产的存在，这样在信托范围内的资产便受到了隔离保护。
2. 税务优化功能
国外有着极高的遗产税，有些国家的遗产税甚至超过50%。而一旦成立信托计划，就意味着无论是委托人还是受益人都不再享有这些资产的所有权，也就无须交纳遗产税。所以国外的高净值家庭很多都是通成立家族信托来进行避税的。
3. 防止后代挥霍
设立家族信托，以家庭财产为信托资产，委托人可以向受托人约定，有条件、分批次地向子女分配信托资金，如固定生活费、医疗金、婚育金、创业金等，避免了财产因一次性继承而被挥霍殆尽。同时，家族信托合同中也可以设置一些约束条款，如子女未来若涉及赌博、透支信用卡等不良嗜好则不得领取信托资金。
4. 私密性强
海外信托的保密性极强，大部分离岸司法辖区内信托根本不需要在国内注册，很多海外信托外界根本不知道它的存在，非信托参与人很难了解海外信托的具体设立情况，信托财产和信托受益人都能得到更强的保密。有些海外信托甚至对受益人都不完全披露，在海外信托中，委托人可以约定不能让其他受益人知道其获得的受益权份额，从而避免了遗产纷争。
结语：
除了以上的几项金融资产外，海外资产配置的种类还有很多，比如房地产投资和海外并购。房产作为中国人天生“最爱”的资产之一，是许多高净值人群海外配置的第一选择。而且，在很多时候房产不仅仅是作为投资标的，同时也服务于这些人的移民或者子女留学需求。另外，围绕着国家“走出去”的大战略，中国企业进行海外并购也是很多专业机构新的投资方向，依托于国外先进的技术和完善的产业链，海外并购可以有效增强中国企业的实力，扩大经营规模，迅速占领国内外市场，为企业新一轮的发展添砖加瓦。
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