发布时间：2022-11-24
瑞士——全球最大的离岸金融中心
当我们提起瑞士的时候，总会第一时间想到瑞士的钟表、军刀、巧克力，抑或是阿尔卑斯山的美景。但除了这些之外，瑞士还有一张华丽的名片，那就是举世闻名的瑞士银行业。
作为全球最大的离岸金融中心，瑞士的银行业在全球富有盛名，受到全球名流富豪的追捧，很多企业家都会乐于将资产放入瑞士银行户头。比起纽约、伦敦、新加坡、香港特区这些位于交通枢纽的繁华国际金融中心，瑞士作为阿尔卑斯山区的欧洲内陆国家就显得格外与众不同。这背后的原因又是什么呢？
目前瑞士银行业管理着全球最大的个人资产，共计超过3.3万亿多的瑞士法郎资产，而其中一半的资产来自于其他国家。这里面包括瑞士信贷、瑞银集团、瑞士宝盛银行所管理的个人资产都可以排在全球前10的位置。
如果非要用一段话概括为什么瑞士的银行令全世界的企业家趋之若鹜，那就是：瑞士作为永久中立国，其政治、金融体系稳定且安全，严格的银行监管体系，银行业有着上百年的诚信体制和高素质的从业人员，独一无二的私行业务，以及瑞郎具有的避险属性。
安全稳定的永久中立国
瑞士作为全球少数几个永久中立国之一，没有和任何国家结盟，不卷入国际冲突和战争。瑞士的永久中立政策，确保了不论是战时还是和平年代，资产放在瑞士都是安全的，也不可能因为战争等原因出现银行兑付不了的事情。
从某种程度上来说，瑞士已经把自己国家的安全和永久中立国地位绑定在一块了，只要瑞士一直是永久中立国，那么瑞士就是安全的，而瑞士银行就会一直保障客户的资金安全。
严格的银行监管体系
瑞士的所有银行都由瑞士联邦银行业委员会（以下简称FBC）统一监管。FBC在瑞士当局有着非常强的独立性，在FBC除了主席之外其他成员均为兼职，且因为避免徇私舞弊，规定所有成员不得在银行和金融机构任职。同时FBC实行财政独立，FBC的经费不是来自于财政拨款，而是向被监管机构收取费用，这样做最大的好处在于维持监管的公正性，不受任何政治势力和经济势力的影响。
在瑞士银行业，FBC拥有绝对的权威，FBC有权在瑞士联邦法律框架的基础上，起草、制定涉及金融监管的具体规定，经瑞士联邦委员会批准执行。在监管工作中，FBC有权采取严厉措施对银行进行监管，一旦发现银行出现违规行为，FBC可以通过直接开除银行高管，派驻审计团队进驻银行，吊销营业执照等多种手段来维护金融秩序。同时如果被处理的银行对于FBC的处理结果有异议，上诉至瑞士联邦法院，联邦法院也会赋予FBC极大的权衡和操作的空间。
高素质的从业人员
瑞士的银行业一直非常注重人才的培养，每年投入大笔资金用于行业培训，造就了一大批高素质的金融管理人员。不但如此，他们还从国外招纳大量人才，以弥补本国市场上人力资源短缺的弱点。
瑞士的银行从业人员一向以提供优质高效的服务著称，这也成为了瑞士银行业在跟同行竞争中处于有利地位的一大法宝。
瑞士的银行职员大多都是继承式，子承父业世代相传，瑞士对于银行从业人员的职业培训是终身制的，员工从入职到退休都要接受严格的职业培训，对于他们来说，替客户保守秘密是职业的本能，也是自身需要坚守的使命。银行的职员一旦泄密，不仅会受到法律的制裁，而且还会受到其他的惩罚，就算是退休辞职，甚至解雇，保密协议都是终身有效。
独一无二的私人银行业务
瑞士银行业的另一个核心是私人银行和财富管理。
如今，全世界已经有许多金融机构都能够提供私人银行服务, 但是瑞士的金融机构在私人银行业务领域仍具有不容置疑的领先地位。300多年来，瑞士的私人银行业务一直具有独特的竞争优势。目前，全球约1/3的被管理资产是由瑞士的私人银行控制的，这使瑞士成为私人银行业务的主要平台，瑞士因此成为全球最大的财富管理中心。
瑞士私人银行区别于国内私人银行（国内财富管理更偏零售，由于政策的原因投资项目主要集中在国内，而很难投资到全球主流市场中去），瑞士私人银行业有完善的产品线，覆盖全球股市的交易渠道，全球债券的接入，全球共同基金/ETF，大型对冲基金，私募基金产品。更重要的一点，为什么瑞士银行财富管理规模如此庞大，因为头部的瑞士银行一般都是综合性的银行，都有自己的储蓄业务，就有着充足的资金能够给客户利率更低的全币种贷款。在瑞士私人银行，你可以杠杆买入大部分的资产，无论是股票、债券，还是衍生品、各种基金。另外，作为瑞士银行私行的客户，你可以优先购买全球最新发行的各种金融产品，不必为外汇管制和配售额度烦恼。
瑞郎的避险属性
瑞郎是世界著名的避险货币之一，也是低息货币，瑞郎之所以避险主要是依靠其中立国的全球定位叠加其经济的发达以及其社会较高的文化水平、契约精神，这一点可以说是全球其他国家完全不具备的天然优势。这就使得瑞士具备了政策独立性高，受政治经济以及地缘问题的影响小等特点。而且虽然瑞郎也是美元指数的成分货币之一，但其占比只有3.6%，受美元走势的牵连非常小。
而且瑞士有一个高度竞争的商业环境，经济高度发达，瑞士不需要依赖外国资本为瑞士融资，整个国家几乎无债务。另外，瑞士法律规定，每一瑞郎必须要有25%的黄金储备，从而更加确定了瑞郎的避险地位。
除此之外，由于瑞士的经济和金融长期的稳定性，使得瑞士通货膨胀率很低，从而保证了客户资产很难出现缩水的情况。各种的利好因素就使得瑞郎成为了国际知名避险货币。
结语
综上所述，瑞士作为少数的永久中立国，远离战争，远离地域冲突，银行业拥有着严格的监管和高素质的从业人员，再加上瑞郎的避险属性，因此瑞士自然而然地就成为了世界最大的离岸金融中心。
本文转载自瑞士雷梭勒家族办公室，如有侵权，敬请告知删除。
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